Limity wypłat gotówki 2025 – nowe ograniczenia w Polsce i UE

Nowy limit wypłat gotówki w bankomatach Euronet – co się zmieniło 19 lutego 2025?

Od 19 lutego 2025 roku w całej Polsce obowiązuje nowy limit wypłat gotówki w bankomatach sieci Euronet Polska. Jednorazowa wypłata gotówki przy użyciu kodu BLIK została ograniczona do zaledwie 200 złotych. Jak podkreśla operator w oficjalnym komunikacie, limit obowiązuje do odwołania i obejmuje wszystkie bankomaty oraz recyklery należące do sieci Euronet w Polsce.

Powodem wprowadzenia tak drastycznego ograniczenia są straty finansowe generowane przez transakcje gotówkowe BLIK. Zgodnie z publicznie dostępnymi analizami, stawki ustalane przez Polski Standard Płatności dla wypłat kodem BLIK pozostają na poziomie, który nie pokrywa kosztów tej usługi po stronie operatorów bankomatów. Mówiąc wprost – każda wypłata gotówki za pomocą BLIK w bankomatach Euronet przynosiła spółce stratę.

Warto jednak podkreślić, że ograniczenie to dotyczy wyłącznie sieci Euronet. Użytkownicy BLIKA nadal mogą swobodnie wypłacać gotówkę w ponad 13 000 bankomatów w całym kraju, w tym w ponad 8 000 urządzeń w sieciach własnych banków, takich jak PKO Bank Polski, ING, mBank, Santander, Bank Pekao, BNP Paribas, Millennium czy SGB Grupa. W tych bankomatach limity transakcyjne pozostają na dotychczasowym, wyższym poziomie.

Choć zmiana ta ma charakter biznesowy, a nie regulacyjny, doskonale wpisuje się w szerszy trend ograniczania obrotu gotówkowego – zarówno w Polsce, jak i w całej Unii Europejskiej.

Limity transakcji gotówkowych dla przedsiębiorców w Polsce w 2025 i 2026 roku

W polskim systemie prawnym ograniczenia w obrocie gotówką dotyczą przede wszystkim przedsiębiorców. Zgodnie z ustawą z dnia 6 marca 2018 r. – Prawo przedsiębiorców (Dz.U. 2024 poz. 236), obowiązuje limit transakcji gotówkowych wynoszący 15 000 złotych. Wszelkie transakcje przekraczające tę kwotę muszą być realizowane za pośrednictwem rachunku płatniczego.

Limit ten odnosi się do wartości całej transakcji, niezależnie od liczby płatności dokonanych w jej ramach. Oznacza to, że rozbicie płatności na kilka mniejszych części nie pozwala na obejście tego ograniczenia. Co istotne, regulacja obejmuje również fundacje figurujące w rejestrze przedsiębiorców KRS. Planowano obniżenie limitu do 8 000 złotych, jednak na ten moment pozostaje on na poziomie 15 tysięcy.

Dla funkcjonującego przedsiębiorstwa kwota 15 000 zł to w praktyce bardzo niski próg, co sprawia, że obrót gotówkowy w relacjach B2B jest de facto marginalny. Każdy przedsiębiorca powinien mieć tego świadomość, ponieważ naruszenie tego limitu niesie za sobą poważne konsekwencje podatkowe – brak możliwości zaliczenia wydatku do kosztów uzyskania przychodu.

Ograniczenia dla osób fizycznych – kiedy bank może odmówić wypłaty gotówki?

Choć dla osób fizycznych nie istnieją w Polsce odgórne limity transakcji gotówkowych, nie oznacza to pełnej swobody w dysponowaniu własnymi środkami. Banki stosują własne limity przelewów i wypłat, których podwyższenie wymaga osobistej wizyty w oddziale i okazania stosownych dokumentów.

Doskonałym przykładem jest zakup nieruchomości. Nawet posiadając na koncie milion złotych, bank może nie zrealizować jednorazowego przelewu na taką kwotę. W praktyce dzienny limit przelewu może wynosić około 200 000 złotych, a jego podwyższenie wymaga przedstawienia np. umowy rezerwacyjnej, umowy deweloperskiej lub aktu notarialnego.

Ponadto, zgodnie z przepisami o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy, transakcje powyżej 15 000 euro są automatycznie rejestrowane przez banki i przekazywane do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF). Jest to element systemu walki z finansowaniem terroryzmu, w którym banki pełnią funkcję swoistego pierwszego filtra kontrolnego.

Dla klientów oznacza to, że przy większych operacjach finansowych – szczególnie związanych z obrotem nieruchomościami – warto z wyprzedzeniem skonsultować się z prawnikiem, aby uniknąć niepotrzebnych opóźnień i komplikacji.

Nowe regulacje unijne od 2027 roku – limit 10 000 euro na transakcje gotówkowe

Kolejne istotne zmiany niesie ze sobą rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2024/1624 w sprawie zapobiegania wykorzystywaniu systemu finansowego do prania pieniędzy oraz finansowania terroryzmu. Od 2027 roku wszystkie państwa członkowskie UE będą zobowiązane do wprowadzenia limitu transakcji gotówkowych wynoszącego maksymalnie 10 000 euro.

Kluczowe założenia nowych regulacji unijnych:

• Maksymalny limit transakcji gotówkowych – 10 000 euro (lub równowartość w walucie krajowej).
• Państwa członkowskie mogą wprowadzać niższe limity, np. 3 000 euro.
• Regulacja dotyczy zarówno przedsiębiorców, jak i osób fizycznych.
• Celem jest ograniczenie prania pieniędzy i wprowadzania do obiegu środków niewiadomego pochodzenia.

Dla polskich przedsiębiorców zmiana ta nie będzie rewolucyjna, ponieważ już teraz obowiązuje limit 15 000 zł (ok. 3 500 euro), który jest znacznie niższy niż unijny próg. Natomiast dla osób fizycznych może to oznaczać wprowadzenie zupełnie nowych ograniczeń, których dotychczas nie było.

Jak Polska wypada na tle Europy? Przegląd limitów gotówkowych

Ograniczenia w obrocie gotówką różnią się znacznie w poszczególnych krajach UE. Oto porównanie najważniejszych regulacji:

• Polska – limit 15 000 zł dla przedsiębiorców; brak limitu dla osób fizycznych.
• Niemcy – brak limitu na płatności gotówkowe, ale obowiązek weryfikacji tożsamości powyżej 10 000 euro.
• Francja – 1 000 euro dla rezydentów, 15 000 euro dla nierezydentów.
• Grecja – zaledwie 500 euro (z wyjątkiem zakupu samochodu).
• Włochy – 1 000 euro od 2022 roku.
• Hiszpania – wypłaty powyżej 3 000 euro wymagają zgłoszenia do Agencia Tributaria; powyżej 100 000 euro – z 72-godzinnym wyprzedzeniem.
• Portugalia – 3 000 euro ogólnie, 1 000 euro dla podatników.
• Belgia – 3 000 euro, zakaz gotówki przy zakupie nieruchomości.

Na tym tle Polska prezentuje się jako kraj o stosunkowo liberalnym podejściu, przynajmniej w odniesieniu do osób fizycznych. Jednak trend jest jednoznaczny – ograniczenia będą się zaostrzać.

Czy gotówka zniknie? Głosy za i przeciw

Nie wszystkie państwa akceptują kierunek wyznaczany przez Brukselę. Węgry objęły prawo do płatności gotówką ochroną konstytucyjną, argumentując, że ograniczenie gotówki to zamach na wolności obywatelskie. Wśród podnoszonych argumentów pojawiają się obawy o inwigilację obywateli oraz ryzyko odcięcia od własnych środków finansowych – czego przykładem była sytuacja w Kanadzie, gdy rząd premiera Trudeau zagroził zamrożeniem kont uczestników protestów.

Z drugiej strony, ograniczenie obrotu gotówkowego przynosi wymierne korzyści: zmniejsza szarą strefę, utrudnia handel narkotykami i może istotnie zwiększyć wpływy do budżetu państwa. Niezależnie od stanowiska w tej debacie, jedno jest pewne – przepisy się zmieniają, a zarówno przedsiębiorcy, jak i osoby prywatne muszą dostosować się do nowej rzeczywistości prawnej.

Potrzebujesz pomocy prawnej w związku z limitami transakcji gotówkowych, procedurami AML lub planowaniem większych operacji finansowych? Skontaktuj się z naszą kancelarią – nasi specjaliści pomogą Ci bezpiecznie przeprowadzić każdą transakcję zgodnie z obowiązującym prawem. Umów się na konsultację już dziś.